Calcul de la pénalité pour remboursement anticipé
Pour bien comprendre la pénalité qui pourrait vous être exigée
Si vous choisissez de rembourser par anticipation un montant plus élevé que celui que vos privilèges vous permettent pendant l’année anniversaire de votre prêt hypothécaire ou décidez de rembourser intégralement le solde de votre hypothèque avant l’échéance de votre prêt, il est possible que vous vous exposiez à certaines pénalités pour remboursement anticipé. Il est important que vous vous familiarisiez avec les façons que ces pénalités peuvent être calculées. Le chiffrier ci-dessous voua aidera à mieux comprendre les possibles pénalités pour remboursement anticipé. Ayez votre engagement hypothécaire, votre convention de renouvellement hypothécaire ou votre relevé hypothécaire annuel sous la main pour vous aider à fournir tous les renseignements demandés.
Pour vous aider à calculer la pénalité pour remboursement anticipé, les documents suivants vous seront utiles :
- la lettre d’engagement;
- l’entente de renouvellement ou
- le relevé annuel
Calcul de trois mois d’intérêt :
| Exemple | Votre estimé | |||
|---|---|---|---|---|
| Étape 1 | Remboursement que vous voulez faire | 250,000 $ (A) | ||
| Étape 2 | Votre taux d’intérêt actuel | 0.0359 (B) | ||
| Étape 3 | Divisez votre taux (B) par 4 | 0.008975 (C) | ||
| Étape 4 | Pénalité estimée (A x C) | 2,243.75 $ |
Calcul de l’écart du taux d’intérêt (ETI) :
| Exemple | Votre estimé | |||
|---|---|---|---|---|
| Étape 1 | Remboursement que vous voulez faire | 250,000 $ (A) | ||
| Étape 2 | Votre taux d’intérêt actuel | 0.0359 (B) | ||
| Étape 3 | Taux d’intérêt pour un prêt similaire | 0.0315 (C) | ||
| Étape 4 | Écart des taux (B - C) | 0.0044 (D) | ||
| Étape 5 | Nombre de mois restant sur la durée du prêt | 24 (E) | ||
| Étape 6 | Pénalité estimée (A x D x E) / 12 | 2,200.00 $ |
Estimation de la pénalité à taux fixe pour remboursement anticipé :
Certains produits hypothécaires peuvent être assujettis à une pénalité à taux fixe. Le taux fixe peut être calculé comme suit :
| Exemple | Votre estimé | |||
|---|---|---|---|---|
| Étape 1 | Le montant que vous voulez rembourser par anticipation (le solde restant de votre prêt) | 250 000 $ (A) | ||
| Étape 2 | Le taux fixe (2,75 %) au format décimal | 2,75 % / 100 = 0,0275 (B) | ||
| Étape 3 | Estimation de la pénalité pour remboursement anticipé (A x B) | 6 875 $ (C) |
Si vous avez reçu une remise en argent en obtenant le prêt ou au renouvellement et que vous souhaitez maintenant rembourser le prêt en entier, vous pourriez devoir rembourser un montant proportionnel de la remise.
Le montant du remboursement de la remise en argent se calcule comme suit :
| Remise en argent | X | Durée restante en mois au moment du remboursement | = | Remboursement de la remise |
| Durée du prêt en mois |
Calculer la pénalité à l’aide de la calculatrice
en ligne.
Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul d’une pénalité. Cliquez ici pour en savoir plus.
Pour connaître le montant exact de la pénalité pour remboursement anticipé de
votre prêt hypothécaire, veuillez communiquer avec notre équipe du service à la clientèle en composant le 1 888 488-0794 ou envoyez-nous un message en passant par votre compte Mon Hypothèque.
Remarque :
- S’il reste moins de 3 mois avant l’échéance sur un prêt fermé lors du remboursement anticipé, une pénalité à taux quotidien, calculée au taux d’intérêt en cours, s’applique pour la durée restante.
- Pour un prêt dont la durée est supérieure à 5 ans, après la cinquième année, la pénalité correspond à 3 mois d’intérêt.
- Veuillez consulter vos documents de prêt pour connaître vos privilèges de remboursement anticipé.
Ressources additionnelles
Si vous choisissez de rembourser un montant supérieur à celui dont vos privilèges de remboursement anticipé vous donnent droit, il est possible que vous deviez payer une pénalité pour remboursement anticipé.